P2P网贷可以说是鱼龙混杂的一个行业，高利吸引人，但背后要背负的高风险，让人不寒而栗，一旦投资失误，要承担的后果令人无法想象。所以，做好P2P网贷平台考察尤为重要，但是P2P网贷平台考察并不容易，甚至很难。尤其对一些没有专业投资经验的人来说，更是如同雾里看花。

　　P2P网贷平台考察为什么那么难?

　　说实在的，如今投资网贷圈的大多都是没有金融背景的小散户，网贷界专业级的精英分子有，但绝对不是P2P网贷投资人群的中坚分子。所以要说投资人自身缺乏专业素质是导致平台考察难的主要原因，就难以服众了。其实，有太多的平台缺少严格的规范，在制度设计上不够严谨，并因此把大量的风险隐患集于一身，同时也把复杂和困难的分析判断留给了投资人(包括考察人)，也许这才是P2P网贷平台考察难的重要原因。比如说：

　　①没有资金托管的情况下，分析判断资金池资金的安全(防跑路、挪用、挤兑、做假);

　　②没有保障措施的情况下，分析平台实力、调集资金防范挤兑能力、跑路成本;

　　③没有监督机制的情况下，分析判断平台项目真假，风控能力和项目质量;

　　④通过人品等难以把握要素，以及注册资金、干爹、风投等要素间接判断安全性……

　　模式决定了考察的难易程度

　　考察不是一件容易事，要根据平台的模式，确定考查重点，并逐项核实查证。平台模式决定了安全性，同时也决定了考察的难易程度：

　　①P2P平台所选择的模式风险点越多，考察的工作量就越大;

　　②P2P平台模式中的风险越难以把控，考察的拿捏判断就越难;

　　③模式的风险越大，考察所担负的风险就越大;

　　④P2P网贷平台模式中的风险变化越大、难把握，考察的有效期就越短，参考性就越差……下面举例说明。

　　风险点多，比如面对一个“三无”模式的平台(无托管、无背景、无可靠保障)，考察的时候，你需要论证几点：有无实力(主要验证跑路成本和保障能力)、有无资金池(资金流入流出情况)、跑路的可能性、提现困难的可能性、项目的真实性、项目质量、平台风控能力、团队的经验、老板人品等等，常见的指标23项，可能需要全部用上，其难度和工作量可想而知，而且考察结果参考价值还不高。

　　风险难以把控的，比如针对一个有资金池的平台，考察时需要重点论证几处：①平台不会卷走池中资金跑路(分析老板的跑路成本、人品等);②平台不会挪用池中资金进行其他的违规操作(如自融、放贷等);③平台不会利用池中资金营销做假(假风备金、假人气、假标、假数据等);④观测资金流入流出，以判断资金池的安全状况等。

　　模式风险大的，比如自融平台，考察的时候，需要分析判断平台或其后台的实力(资产负债情况、经营状况、盈利能力以及其未来经营变化等)，需要对其资金杠杆率做长期的观察分析(待收增长情况)，还要关注其资金流入流出状况以防止发生提现困难。现在打击非法集资，还需要提防平台受司法机关清查。

　　风险变化大、难把握，主要指的是平台模式中的一些要素，比如平台人气、资金流入流出情况，甚至老板人品、老板实力(难以把握，人品怎么判断?实力怎么查证?不要以为容易)。

　　好的投资应该是简单快乐的

　　P2P网贷平台模式的制度设计越规范、越周全，考察的难度越小。好的投资应该是简单快乐的。一个好的P2P平台，也应该往这个方向努力：科学合理的制度规范设计，确保资金安全、项目安全和保障安全，把简单和快乐留给投资人(包括考察者)。

　　比如针对最难的资金安全和资金池问题，平台做了资金托管(或者未来的银行存管);同时引入了融资担保公司，监督平台并风控审核，从机制上杜绝假标自融，防止垃圾业务，并对逾期和坏账进行垫付、代偿……

　　在考察这样的平台的时候，就免去了对老板实力(跑路成本和保障能力)、资金池安全、项目真假优劣等复杂问题的判断和考证，而改为对托管真实性、担保真实性、反担保抵押的真实性、担保公司独立性和一定实力等要素的考察;同时，弱化了老板人品、风控能力等难以把握的要素的重要性，考察的可参考性和时效性，也大幅提高。投资理财、平台考察，不防从简单快乐的开始。

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