2014 年即将结束，新年的钟声就要敲响。在辞旧迎新之际，如何在新的一年改善家庭财务状况呢？美国理财专家提出了20 句箴言，虽然一些方法主要是针对美国人的生活环境，但从理财的角度看，对中国人也有一定的参考作用。这些箴言有些是人们日常生活中很容易做到的，有些则需要依据中国的实际情况变通来做。下面我们就看看美国人穷人翻身致富的20 句箴言。

1.制订家庭财务目标在一年之初制订家庭财务目标都很有必要。特别是财务状况不佳的家庭，更需要制订切实可行的目标，使家庭财务在新的一年能得到改善。家庭财务目标的要点是如何多挣钱、少花钱。当目标确定后，有计划的执行就变得顺理成章。

2.建立家庭消费计划制订全年的消费计划，对每一类支出项目设立预算，减少非必需品的支出，提升储蓄水平。

3.抵制购物的诱惑家庭购物应以需要为先，对奢侈品和非必要物品的采购需谨慎。特别是女性，往往都有购物癖，有用无用的可以买上一堆，这实际上是在浪费自己的钱财。

4.追踪消费足迹如果有时间每两周可以统计一下家庭的支出，这样可以及时发现哪些消费带有浪费性质，以便及早杜绝此类消费。最近中国不少网民在网上亮账单，结果发现一年的消费数字集中起来连自己都吃惊。

5.购物时要敢于讨价还价讨价还价对于中国人而言可谓是看家本领，所以在购物时这种精神应当继续发扬光大。同样质量的物品花高价买那不叫爷有钱，低价能买到的叫会过日子。

6.增加收入家庭理财就如同钱币必有两面一样，节流是家庭财务很关键的一个方面，另一面就需要开源。开源就是增加收入，用自己的知识、技能在业余时间再开辟一条收入渠道。

7.争取涨工资要求老板涨工资在中国恐怕是没几个人敢做的事，但美国人只要工作做得好，到了新的一年会主动向主管提出要求加薪的意愿。同时美国人也喜欢用跳槽的方式寻找更高薪水、更好福利的公司。

8.保持好额外收入记录对于额外的收入，美国人会保持好记录，以便报税。

9.不要怕负债美国人往往通过负债积累财富，像住房贷款、教育贷款这些债务被视为对积攒家底有利的债务。

10.减少高利率债务信用卡债务属于恶债，因为信用卡债务的利率通常在15%左右，属于高利贷。所以当家庭背负债务时，先偿还高利率贷款就应当成为优先选择。

11.建立良好信用卡信誉在美国信用卡信誉很重要，像申请住房贷款、汽车贷款都要看一个人的信用卡信誉，如果信誉不好，有时会贷不到款，即使能贷到款利率也会较高。

12.仔细阅读银行每月账目表每月的银行账目可以反映出自己账目的实际情况，银行是否有多收费，自己是否会因延迟付款而被罚款，同时也可以观测到自己的账户是否出现异常的资金流动。

13.利用信用卡奖励当一个人信用卡记录良好的时候，信用卡公司会给持卡人一些奖励，比如累计点数获得免费机票、购买汽油折扣和自动防欺诈保护等，充分利用这些奖励会有不错的收获。

14.要有及早还清债务的动力在使用信用卡进行消费时，最好能按月偿还全部借贷，如做不到可考虑减少信用卡消费。教育贷款虽然说是好的贷款，但在工作后也应及早偿还完毕。

15.避免过于复杂的投资现代社会只有投资才能使人赚大钱，特别是投资股市。但如果你不喜欢研究公司的财报并分析其收入趋势，最好不要投资指数基金或是其他更加广义的证券，而是把精力放在一两家公司上，吃透公司再进行投资。

16.降低投资管理费用不论是共同基金或是其他投资产品，管理费用都是投资人需要留意的方面。投资管理费用表面上看起来似乎无关紧要，但它会吃掉投资人很大一部分盈利。

17.投资要早、要勤从长期投资角度而言，利用复合利率增长理论，投资越早收益就会越多。投资要勤，是指随时将能够节省下的钱进行投资。当然，美国人投资大多为退休养老做准备，投资的跨度长达30 年、40 年，而在不同时期，投资的风险选择也会不断调整。

18.攒钱从小钱开始如果一个家庭每个月能将收入的10% 或20%积攒起来，投入到退休储蓄账户，这就是很好的理财方式。但由于人们有众多的开支，攒钱不见得是一件容易的事。如果能养成良好习惯，哪怕每个月的收入有3%或5%攒下来，也是一个好的开始。

19.寻找不花钱的乐趣旅游现在很时髦，但旅游是最花钱的一种乐趣。一年下来旅游度假可以放松心情、缓解一年工作中的辛劳。美国人除了每年全家度假外，还会寻找一些不用花钱的乐趣，例如公园赏花赏草、到公共博物馆增长知识、参加社区活动扩大人脉。喜欢钓鱼的可以到指定的钓鱼场所钓鱼，既有乐趣也花不了几个钱，而且全家人还可以享受新鲜的美味佳肴。登山也是不少美国人喜爱的乐趣，观大好河山、强身健体，一举多的。

20.用保险来保护自己住房是美国人最大的财产，所以美国人特别注重住房保险，除了必需的火险外，美国家庭大多购买百万美元的住房产险，一旦有人在屋主私有财产内出现意外事故，屋主不至于因为赔偿而倾家荡产。美国是一个保险的社会，充分利用保险来保护自己的财产是最基本的保家之道。当然，保险也能为后代或养老积累财富，像人寿保险、养老保险等也是一种投资赚钱的方式。