【证券时报：#房贷创新重在发掘消费者潜在需求#】#未来房贷利率如何调整# 近期各式房贷“登场”，既有父母子女共同偿还的“百岁贷”“接力贷”，也有男女朋友互帮互助的“连心贷”。这些信贷产品设计初衷是降低借款门槛，促进释放合理购房需求。本意虽无可厚非，但如果考虑到风险和实用性，创“新”实难让人眼前一亮。当前引发热议的“接力贷”和“连心贷”，共同特征是引入多个共同还款方，增加还款能力并共担风险，从而降低借款门槛。

当前我国经济复苏面临总需求不足的突出矛盾，运用特色金融产品发掘消费者潜在需求，鼓励大件商品消费，不失为一种金融创新手段。但如果仅仅是像“百岁贷”海报那样，将数字简单相加给出看似优惠的营销噱头，却前脚刚上线后脚就下架，形大于实；或炒作原本就受众不多、不实用且违约概率大的产品，不仅让降低借款门槛虚有其表，还会损害商业银行公共形象，对促进房地产市场回暖无益。